房贷利率下调要提前还款吗 房贷什么时候提前还款划算？

房贷利率下调要提前还款吗

房贷利率下调要不要提前还款需要贷款人根据自己的经济情况综合判断，最直接的方式是看自己的投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，可考虑将资金更多用于投资，反之则可考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。但是要注意，如果等额本息还款方式已还到还款中期，等额本金还款已还完三分之一期限，这两种情况下也是不建议提前还款的，因为贷款中的绝大部分利息已经支出，提前还款不划算了。

房贷什么时候提前还款划算?

房贷常见的还款方式有等额本息、等额本金两种，提前还款的时间是不同的，具体如下：

1、等额本息

这种还款方式每月月供固定，其中在每个月的还款金额里，利息随着还款金额的减少不断减少，因为利息减少月供固定后续每月本金逐渐增加，一旦在每月还款金额中本金超过利息就没必要提前还款了，因为房贷利息已经还了大半了。

大家可以用房贷计算器来算下等额本息每月的还款明细，然后找下哪一期开始月供里本金比利息要高，在这期之前开始提前还款都是比较划算的。

举个例子，假设房贷30万20年，等额本息还款，在还款明细里从第62期开始，每月要还利息960.33元，本金961.99元，其中本金已经超过利息了，在此之前就可以提前还款了。

2、等额本金

这种还款每个月还固定的本金，从第二期起按剩余的未还本金计算当月利息，前期利息占比较大，但随着剩余本金减少，在月还款本金不变的情况下，利息是逐渐递减，越还到后面利息越少。

如果借款人要提前还款，最好是在还款周期的1/3之前进行，比如30年期限在第10年之前提前还款都是最划算的。因为还款周期1/3前还款利息还没有超过总利息的一半，同样的大家也可以用贷款计算器算下还款明细。

同样假设房贷30万20年，等额本金还款，总利息是140081.25元，也就是在利息还到7万之前提前还款都划算，刚好是在第81期，这时就是等额本金还款的最佳时间。