什么是零售金融？如何撬动零售金融新格局？

什么是零售金融?

零售金融指金融机构与私人用户之间的交易，包括ATM\POS交易和信用卡授权。

零售金融业务是指银行商业银行运用现代经营理念，依托高新技术手段，向个人、家庭和中小企业提供的包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资和理财等在内的综合金融服务。

银行，零售已成为商业银行，新的利润增长点，而银行在零售的业务是银行行业未来的发展趋势。零售的银行业务是银行商业的传统优势领域，但随着各国金融市场的开放，过去金融分类管理的界限逐渐模糊和淡化，银行，证券与保险公司的交叉越来越普遍。

越来越多的非银行金融机构、过去不在零售经营的金融机构、非传统金融服务企业纷纷进入市场，加剧了这一业务领域的竞争。

零售金融的发展趋势：

随着金融全球化的发展，信息网络技术的广泛应用，银行台合并的浪潮，金融监管的放松，个人收入和财富的增长。在当前西方国家和一些新兴市场国家或地区的银行产业改革中，以个人和家庭为主要服务对象的零售金融呈现出一些新的发展趋势和特点。

1.零售业务已成为银行的主要盈利业务。自20世纪90年代以来，西方国家的银行逐渐改变了经营战略，业务拓展转向以个人和家庭为中心的金融服务。一些大银行，合并重组后，零售业务的利润约占总利润的30%-70%。改变了过去小银行经营零售业务，大银行主要经营批发业务的传统格局。以银行，花旗为例。1994年，零售业务占其34亿美元总收入的18亿美元。1998年，花旗银行和旅行者公司合并的根本目的是成为美国，最大的零售银行公司，毫无疑问，合并后其在零售的业务将进一步扩大。

2.在线银行将成为未来零售的主要商业运营模式。网络经济时代是不可逆转的，不利用互联网改变管理模式，银行将在竞争中被淘汰。在线银行不仅可以为客户提供不受时间和空间限制的多元化服务，还可以大大降低运营成本，加快信息传递，提高管理效率，增强新产品开发能力和进入市场的速度。20世纪90年代末，银行，大大小小的西方国家积极探索网上商务，引发了银行商业理念和商业模式的变革，在新兴市场国家或地区不亚于银行。